前言

在這個物價高漲、薪水漲幅有限的時代，會賺錢固然重要，但懂得「省錢」才是通往財務自由的關鍵之一。許多人誤以為省錢只是小氣、捨不得花，但真正的省錢哲學是：聰明運用資源，把錢花在刀口上，讓每一塊錢都能替你創造最大的價值。

這本《省錢聖經》將帶你從「省小錢」開始，學會精打細算與聰明消費，接著學會「花小錢」換取生活中的大價值，最終將省下來的金額投入儲蓄與投資，逐步邁向財務自由與致富。

目錄

1. 省錢心態：財務自由從觀念開始

2. 日常生活中的小錢省法

   • 飲食：自己煮 vs 外食

   • 交通：大眾運輸、共乘、腳踏車

   • 購物：比價、折扣、二手市場

   • 帳單：電費、水費、訂閱服務精簡

3. 花小錢的大智慧

   • 用小錢投資健康

   • 用小錢投資學習與成長

   • 用小錢創造快樂與人脈

4. 儲蓄術：把省下來的錢留住

   • 自動化儲蓄

   • 信封理財法

   • 存錢挑戰：52 週存錢法、零錢罐挑戰

5. 投資起步：讓錢替你工作

   • 從小額投資開始

   • 基金、ETF、股票的基礎觀念

   • 風險控管與長期思維

6. 生活質感與省錢兼得

   • 斷捨離與極簡生活

   • DIY 與修繕技能

   • 以時間換取金錢的智慧

7. 打造屬於你的省錢致富計劃

   • 記帳與財務檢視

   • 設定短期、中期、長期目標

   • 建立「省錢 + 投資」的雙引擎

第一章 省錢心態：財務自由從觀念開始

大多數人認為，財務自由需要高收入。但事實上，再高的收入，如果不會理財與省錢，錢依然會像流水般消失。相反的，即使收入普通，只要養成「先儲蓄、再消費」的習慣，並懂得聰明花錢，依然能累積財富。

「省錢」不是限制自己，而是為了更大的選擇自由。今天你少買一杯手搖飲，存下來的錢，十年後可能是你環遊世界的一部分基金。每一次的節省，都是對未來的投資。

第二章 日常生活中的小錢省法（節錄）

飲食：自己煮 vs 外食

每天少外食一次，一餐省下 100 元，一個月就是 3,000 元，一年就是 36,000 元。這筆錢若投入投資，將帶來更可觀的複利效應。

建議做法：

• 每週至少三天自己準備便當或簡單料理。

• 學會「批量採買 + 分裝冷凍」的技巧。

• 減少零食、手搖飲與高單價咖啡的消費。

（後續章節將逐步展開，包含花小錢投資自己、存錢與投資的具體方法，以及如何在享受生活與省錢之間找到平衡。）

第二章 日常生活中的小錢省法

日常生活中，每個人都在不知不覺間花掉了許多「小錢」。這些看似微不足道的支出，累積起來往往是一筆驚人的數目。本章將從飲食、交通、購物、帳單四大面向，提供你實用的省錢技巧清單。

飲食：自己煮 vs 外食

• 自炊習慣：每週至少 3 天自己煮，平均可省下 30% 的餐飲支出。

• 批量採買：到量販店一次買足，並分裝冷凍，避免臨時購買的高價。

• 隨身水壺：減少瓶裝水、手搖飲開銷，一年可省數千元。

• 少吃零食：將零食和甜飲列為「偶爾獎勵」，而非日常習慣。

• 利用食材剩餘：學會將剩飯剩菜變化成新料理，避免浪費。

交通：降低通勤與出行成本

• 大眾運輸：善用月票、交通卡優惠。

• 共乘/拼車：與同事或鄰居分攤油錢，減少單人駕駛成本。

• 腳踏車/步行：短程用腳踏車或步行，既省錢又兼顧健康。

• 避開高峰塞車：錯開上班時間，節省油耗與時間。

• 保養車輛：定期檢查胎壓、換機油，避免大筆維修費。

購物：聰明消費的秘訣

• 比價三步驟：網路比價 → 查優惠碼 → 確認是否真的需要。

• 二手市場：家具、書籍、3C 設備可考慮二手或交換。

• 延遲購買法：看到想買的東西，先等 72 小時再決定。

• 團購/批量買：與親友合購，降低單位成本。

• 清單式購物：出門前寫好購物清單，避免衝動消費。

帳單：削減固定開銷

• 檢視訂閱服務：取消不常用的影音平台或軟體訂閱。

• 節能家電：更換 LED 燈泡，電費可減少 20%。

• 關閉待機電源：插頭拔掉，避免隱形電費。

• 節水技巧：安裝省水蓮蓬頭，洗澡控制時間。

• 手機資費：根據實際使用調整資費方案，避免被動續約高資費。

小結：省錢不是一次性的大動作，而是日積月累的習慣。只要能在飲食、交通、購物、帳單中各省下 5-10%，一年下來就能存下一筆驚人的金額，成為你邁向財務自由的重要基礎。

第三章 花小錢的大智慧

省錢的目的不是一味壓抑花費，而是把有限的資源花在最能帶來長遠價值的地方。所謂「花小錢的大智慧」，就是用最小的成本換取最大的回報，無論是健康、學習、還是人脈，這些投資都將在未來發揮巨大的效益。

用小錢投資健康

• 健康飲食：每天多花一點在新鮮蔬菜、水果和全穀類食材上，能避免未來高額的醫療費。

• 運動習慣：與其辦昂貴的健身房會員，不如買一條跳繩、一雙跑鞋，低成本卻能持續鍛鍊。

• 預防醫學：定期做基礎健康檢查，早期發現問題，避免日後花大錢治病。

• 睡眠與作息：一個良好的枕頭、舒適的床墊，雖然是一筆小支出，卻能帶來巨大的健康收益。

用小錢投資學習與成長

• 書籍與圖書館：購買或借閱一本好書，花費不多，卻可能改變你的人生觀與職涯方向。

• 線上課程：小額的課程投資，能讓你學到一技之長，未來帶來更高的收入。

• 技能交換：用時間或小額支出參與學習社群，獲得技能與人脈的雙重效益。

• 知識筆記：花小錢買一本筆記本，把學到的知識系統化，長期累積就是無價的資產。

用小錢創造快樂與人脈

• 聚會與小旅行：和好友一頓平價餐點或一場郊區小旅行，比奢華消費更能留下長久的幸福感。

• 禮物心意：手作卡片、自己烘焙的小點心，比昂貴禮品更能打動人心。

• 志願服務：花少許交通費或時間參與公益，不僅能收穫快樂，也能拓展人脈。

• 生活小確幸：一盆綠植、一支香氛蠟燭，不需大花費，就能提升生活品質。

小結：花小錢的大智慧在於分辨「消費」與「投資」的差別。消費是當下享樂，投資則是為未來創造價值。當你懂得將小錢投資在健康、知識與人際關係上，這些回報會在未來成倍增長，讓你更快邁向財務與人生的自由。

第四章 儲蓄術：把省下來的錢留住

省錢只是第一步，若不懂得「留住」這些省下來的錢，它們很快就會被不必要的消費侵蝕掉。本章將分享實用的儲蓄技巧，幫助你把小錢積少成多，逐步累積可觀的財富。

自動化儲蓄

• 薪水先存後花：一領薪水就自動轉入儲蓄帳戶，避免先花後存的陷阱。

• 分帳戶管理：建立「生活帳戶」、「儲蓄帳戶」、「投資帳戶」分工明確，錢不易混用。

• 定存小額化：設定每月固定小額定存，養成存錢的習慣。

信封理財法

• 現金分裝：將每月的預算裝入不同信封，例如：伙食費、交通費、娛樂費。

• 花完即止：一個信封花完，就代表該項支出額度用盡，強迫自己不超支。

• 可視化效果：看到現金逐漸減少，能讓你更有意識地控制開銷。

存錢挑戰

• 52 週存錢法：第一週存 10 元，第二週存 20 元……依序增加，52 週後即可存下 13,780 元。

• 零錢罐挑戰：每天把找零的銅板存進罐子裡，一年累積也是一筆可觀的數字。

• 固定金額挑戰：每月固定存下一筆金額，例如 1,000 元，堅持 5 年就是 60,000 元。

額外小技巧

• 設定儲蓄目標：例如「一年存到旅遊基金 5 萬」，讓儲蓄更有動力。

• 記帳習慣：記錄每一筆開銷，清楚知道錢流向，找出可削減的項目。

• 獎勵自己：當達成一個儲蓄目標時，可以給自己小小的獎勵，保持持續性。

小結：儲蓄是一種習慣，也是一種自我管理。當你能將省下來的錢妥善留住，並透過挑戰與方法逐步增加儲蓄額度，就等於替未來的投資打下了穩固的基礎。

第五章 從省錢到致富

當你已經學會省錢、懂得花小錢並養成儲蓄習慣，下一步就是思考「如何讓錢生錢」。省錢只是基礎，致富需要的是正確的理財與投資策略。

1. 建立資產思維

• 消費與資產的差別：消費讓錢離開你，資產讓錢回到你身上。

• 優先買資產：與其買一支昂貴手機，不如把同樣的錢放進能產生收益的標的，如股票、基金或債券。

2. 投資自己，提升收入

• 專業技能：學習一門能帶來持續收入的專業，讓薪水隨時間增加。

• 副業嘗試：利用下班時間經營小副業，網路時代給了人人多元的機會。

3. 小額投資的力量

• 定期定額投資：每月固定投資，即使金額小，長期下來依靠複利也能累積龐大資產。

• 分散風險：不要把雞蛋放在同一個籃子，選擇不同資產類別來平衡風險。

4. 被動收入的養成

• 租金收入：房產雖然門檻高，但共享經濟（如Airbnb）也能創造收益。

• 股息與利息：選擇穩健的股息股、債券，讓錢自動幫你工作。

• 版權收入：寫書、拍課程、設計數位產品，這些一次努力、長期收益的方式，也是現代人致富的重要管道。

5. 財務目標與致富藍圖

• 設定明確的財務目標：例如 5 年內存到第一桶金 100 萬。

• 規劃路徑：拆解成年度、月度、每週的行動計畫，讓目標不再遙不可及。

致富的本質，不是單靠省錢，而是把「省下來的錢」導入正確的資產，並透過時間和複利，達到財務自由。

第六章 長期財務規劃

真正的財富不是短期爆發，而是長期規劃與穩健累積的結果。本章將帶你從省錢、儲蓄到投資，最後建立完整的財務藍圖，讓你逐步邁向財務自由。

1. 財務自由的定義

• 財務安全：收入能覆蓋基本生活開銷，沒有負債壓力。

• 財務自由：被動收入 ≥ 生活總支出，工作成為選擇而非必須。

• 財務富足：不僅自由，還能支撐理想生活與夢想追求。

2. 不同階段的財務規劃

• 起步期（20–30歲）：專注於存下第一桶金，養成儲蓄與投資習慣。

• 累積期（30–40歲）：收入提升，資產配置多元化，開始買房或投資指數型基金。

• 加速期（40–50歲）：資產增值顯著，建立多重被動收入來源。

• 自由期（50歲後）：調整投資策略，以穩健與現金流為主，確保生活品質。

3. 資產配置的核心原則

• 安全性資產：定存、債券，確保資金不受大幅波動。

• 成長性資產：股票、基金，提供長期增值動能。

• 保值性資產：房地產、黃金，對抗通膨。

• 流動性資產：現金或貨幣基金，應急所需。

4. 風險管理與保險配置

• 風險分散：不同產業、不同區域投資，避免單一市場波動。

• 必要保險：醫療險、意外險、壽險，保障家庭與資產。

• 避免過度投保：保險是風險管理工具，不是致富手段。

5. 長期規劃的三個關鍵策略

• 複利效應：越早開始，越能享受「利滾利」的力量。

• 自動化理財：設定自動轉帳投資，避免人性貪婪與恐懼干擾。

• 定期檢視調整：每年檢視一次財務狀況，隨人生階段調整策略。

6. 財富與人生目標的結合

• 金錢是手段：財富應該服務於你的人生目標，而非讓你成為金錢的奴隸。

• 價值導向：花錢在真正重要的地方，讓財富帶來滿足感與成就感。

長期財務規劃是一條馬拉松，不是短跑。只要你持續堅持正確的方法，無論起點高低，終點都能是財務自由與人生的自主選擇權。

第七章 結語：省錢是手段，致富才是最終目標

走到這裡，相信你已經理解了本書的核心精神：省錢並不是要你斤斤計較、壓抑生活的樂趣，而是要你掌握金錢的流向，把每一分支出都變成更有價值的投資。

1. 省錢不是目的，而是工具

許多人以為省錢就是「不花錢」，但真正的省錢是讓錢花在刀口上。它是一個工具，幫助你減少浪費、提升效率，讓財務逐漸穩固。當你能穩定儲蓄，才能開始累積資本，進而創造財富。 省錢只是起點，致富才是終點。

2. 財務自由的真正意義

致富並非單純追逐金錢數字，而是擁有「選擇權」——你可以選擇你想過的生活，不受財務壓力束縛。這正是財務自由的核心，也是省錢、儲蓄、投資的最終目的。

3. 從小開始，逐步擴張

無論你目前的收入多少，只要能從小錢開始管理，逐步放大，就能建立屬於自己的財務系統。今天養成的每一個習慣，都會成為你未來財務自由的基石。

4. 心態決定成就

真正的致富，來自於心態的改變。當你能從「消費導向」轉換為「價值導向」，從「即時滿足」轉換為「長期思維」，你就已經走在致富的路上。省錢只是幫助你走穩前幾步，後面還有投資、規劃與人生選擇等更高層次的課題。

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最後的話

這本《省錢聖經》，不是要你一輩子都只想著省錢，而是要你用省錢打下基礎，進而學會如何運用錢、掌控錢，最終讓錢為你工作。

請記住： 省錢是手段，致富才是最終目標。
願你帶著這本「聖經」的智慧，走向屬於你的財務自由與富足人生。

「擁有健康才是擁有財富」，其實點出一個非常深刻的財務與人生觀：金錢的累積再多，如果沒有健康的身體去享受與運用，那麼財富也會失去意義。

一、對 正常青壯年 的意義

1. 健康是賺錢的基礎：青壯年正值事業衝刺期，擁有健康才能全力發揮專業與勞動能力。如果過度消耗身體（熬夜、飲食不良、過勞），短期可能多賺一些錢，但長期會因健康惡化而失去持續創造收入的能力。

2. 預防勝於治療：醫療費用在任何國家都可能成為沉重負擔，青壯年若能提早養成運動與健康飲食習慣，不僅減少未來醫療支出，還能讓「工作壽命」延長。

3. 生活品質的投資：健康讓青壯年有精力去旅行、學習、陪伴家人，這些比金錢更能帶來滿足感。

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二、對 勞動人口（藍領/白領工作者） 的意義

1. 身體就是最大的生產工具：尤其對勞力工作者而言，身體健康就是維持收入的「資本」。一旦受傷或慢性病纏身，就可能瞬間失去工作能力。

2. 長期健康與財務穩定息息相關：許多勞動人口收入有限，如果因健康惡化而需要長期治療或休養，醫療開銷與收入中斷會讓家庭財務陷入困境。

3. 健康管理是隱形的儲蓄：保持健康，等於減少未來可能的醫療支出與意外成本，間接就是「省錢致富」的一部分。

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三、對 長照議題 的意義

1. 失去健康，財富可能一夕歸零：長照需求一旦發生，家庭可能需面臨每月數萬到數十萬、上百萬不等的照護支出，再多的儲蓄也可能因長期照護而消耗殆盡。

2. 家庭壓力與財務風險：長照不只是金錢問題，也牽涉到家庭成員的時間、心力成本。當一人失去健康，整個家庭的經濟與生活結構都可能被改變。

3. 健康與長壽的平衡：若只是延長壽命，而沒有健康支撐，可能會進入「長壽但不健康」的狀態，成為家庭與社會的沉重負擔。真正的財富應是「健康的長壽」。

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總結：

• 對青壯年：健康是累積財富的基礎。

• 對勞動人口：健康就是最大的資本，維護它等於保障收入。

• 對長照世代：沒有健康，財富也難以維持，甚至反過來被掏空。

 所以，「擁有健康才是擁有財富」不只是口號，而是人生與財務規劃中最核心的觀念。

青壯年

健康是賺錢的基礎，決定工作效率與學習力

健康 → 穩定收入 → 積累財富

熬夜、過勞、飲食不良 → 提早健康下滑

建立運動習慣、均衡飲食、定期健檢

勞動人口

身體就是生產工具，直接影響收入來源

健康 → 穩定勞動力 → 財務安全

受傷或慢性病 → 收入中斷、醫療開銷

保持體能、正確工安習慣、健康儲蓄

長照世代

健康是延續生活品質的核心

健康 → 減少長照支出 → 保全財富

長期臥病 → 財富流失、家庭壓力

預防醫學、長照保險、提前財務規劃

重點

1. 健康是財富的前提：沒有健康，財富就會流失。

2. 不同人生階段，健康的財務影響不同：從「賺錢能力 → 收入穩定 → 減少消耗」。

3. 最終目標：健康長壽 + 穩健財富，才是真正的「富有」。

• 青壯年：健康是賺錢基礎，能持續積累財富。

• 勞動人口：健康維持勞動力，確保財務安全。

• 長照世代：健康減少醫療與長照支出，保全財富。

高檢師結語:「定期檢查→擁有健康 → 穩健財富 → 真正富有」